如何打造基于物联网+的供应链金融生态圈？

  

 

5月13-16日，2016中国义乌进口商品博览会在义乌国际博览中心开幕，本届展会以"汇聚全球精品，引领中国消费"为主题。展会同期举办中国义乌进口贸易大会，主题为"供给侧改革下中国进口贸易的机遇与挑战"，包含一个主论坛、三个分论坛。在5月14日分论坛三上，浙江供应链协会会长、川山甲供应链管理股份有限公司董事长许建华作出主题为"打造基于物联网+的供应链金融生态圈"的演讲。

 

 

演讲实录

 

我是企业出身，重点是介绍一下物联网在商业层面的应用。物联网从去年开始，口号喊了五六年时间，现在到了真正应用的时候，去年是物联网运用的元年。谷歌的董事长讲"物联网的商业价值远远超过电子商务时代的价值"。我演讲的题目是打造基于物联网+的供应链金融生态圈。那么现在供应链金融的现状是什么样呢？ 

 

“什么是供应链金融？” 

 

现在银行经常提出"供应链金融"，事实上，除了大宗物资以外，基本没有作为，未来的贷款一定不是靠固定资产抵押的模式，这种传统方式已经落后了。真正的贷款供抵应该在供应链基础上，依托与平台和相对有效的征信体系，完善风险防范措施，向产业链上下游提供价格低廉的优质服务，构建更加紧密的产业链的生态圈。它的核心就是整条产业，从产业中来，然后到金融中去。 

 

在这个产业当中，比如是固定资产担保，或者互保就是企业跟企业之间的互保，接下来要依靠动产的真实交易数据以及标准来判断标准。动产也是价值，要依靠这个来发生贷款。那么这个东西用哪里？是不是要产业链？这个就是供应链金融，供应链讲的是从采购开始，到物流、生产、销售、产生到消费者手中整个过程叫供应链，然后基于这个供应链的金融叫供应链金融，它的价值才是无限的。 

 

“供应链金融的优势在哪里？ ” 

 

贷款借助在真实的做生意过程中，而不是买了多少地，有多少钢筋水泥就可以贷款了，导致很多的企业买固定资产以作为标准。供应链金融的优势恰好可以解决这个问题，没有了企业大跟小的问题，解决了中小企业贷款难的问题。 

 

那么它的市场空间有多大？2020年，有15万亿这么大的市场，供应链金融的市场规模可以达到14.98万亿。这15万亿是什么状况呢？在中国，大宗物资还好一点，大宗物资以外的例如义乌小商品，原材料基本上都是非大宗物资，小商品基础上的贷款银行几乎为零。发达国家达到多少呢？60%以上。中国银行数据显示3%，这是嫁接在企业信用的基础上，而不是在供应链金融的基础上。 

 

由于供应链金融没有做起来，我们流通的成本就很高，比如说某个企业要做原材料供给工厂，工厂一般要欠三个月，所以做100万的生意，要动员流动资金在400万左右。羊毛出在羊身上，导致价格就非常高。我们电子商务时代的到来，解决了日用品消费流通过程，这个接近发达国家，但是供应链还是在20年前的水平上。有120个机电市场，20万个摊位在支撑，包括商店、大卖场非常多，但是工业品还是这个现状，所以成本就非常高。这个流通成本高于大国家40%个百分点以上，非常不合理。 

 

不合理的原因在哪里？

 

第一，因为小商品订单多；

 

第二，流通环节比较复杂；

 

第三，商品没有标准，无法判断它的价值是多少；

 

第四，管货难，每个物品单价都很低，但是品种又多，这是它的整个的供应链金融难以切入的痛点。 

 

“如何有效开展供应链金融服务？  ” 

 

银行是放宽贷款，真实的数据银行是做不了的。这个问题的结论是基于物联网的供应链管理平台，什么叫物联网？用一种民众的语言，也就是物品跟物品通过互联网的平台，连贯起来，叫"物物相连"的平台。然后互联网开放度高，物品跟物品通过互联网的平台连贯起来以后，我们打开互联网就可以查询这个物品在哪里、有多少、有没有卖出去。 

 

从这个层面来讲是五个层面。

 

第一，是国家物联网的管理机构。国家是否需要提供一个平台或者说互联网中心；

 

第二，中心这个平台要应用，三大运营商等；

 

第三，技术服务商有硬件和软件的需求；

 

第四，商业运营商，比如说互联网电子商业是不是运营商，微信、银行是不是运营商；

 

第五，用户，商业价值不一样了，以前互联网时代，物品来龙去脉不知道，现在不同了。 

 

小商品为什么不能贷款？接下来为什么能贷款？因为物品的标准，物品的来龙去脉都知道了，那么就可以实现供应链的金融化，这是一个全新的商业价值。大致的结构是：产业端有产业上游、下游，这个上下游之间的关系离不开物流、信息流、资金流、商贸流。物联网平台跟资金端结合起来以后，通过物联网平台把这些来龙去脉即整个供应链的过程，都弄清楚的情况下，为资金端提供了真实的交易数据，并确保了资金的回笼，形成了封闭的运行。所有银行最重要的是放款，而不是评价这个贷款户有没有风险、抵押的物品够不够、借款出去的价值。通过物流的监管，通过信息流的共享，就实现了资金端发放贷款这件事情。 

 

所以，基于物联网，交易数据真实了，到了每个单品。几月几号生产，到哪个单位，交易也有，标准也有，通过物流实现了全流通过程的监管和封闭式运行，那么自然授信也跟上了。 

 

“物联网如何帮助实现这个供应链金融？ ” 

 

要线下跟线上要结合起来，这就是教授们讲的O2O，B2B。线上线下结合起来，线上就是信息要共享，线下要对线上有支撑，随着现在信息技术发展，互联网时代进一步发展，物联网时代到来了，机电化一体化设备的机器人时代来了。用自动化设备就可以解决百万级、几十万级的物品的监管，这就是现代物流与现在信息系统的高度融合，形成了整个产业链的真实交易数据和信息共享，整个大过程的封闭式运行。 

 

打造一个交易数据的平台、物流服务的平台、库存服务的平台，通过物联网平台，打通资金融通、资源需求等等。前面讲到了支撑体系和封闭式运行体系，一个是物流体系，智能化设备等等，一个是信息全能的介质，信息是可溯源的。义乌是国际化的大都市，物联网的应用要走在前沿。（来源：凤凰网）